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关于国际贸易融资存在的风险及其对策的分析

作者:行政管理
出处:www.lunrr.com
时间:2019-10-13

融资是提供给需要资金来启动项目的公司的行为。贸易融资是商业银行为进出口企业提供的贸易结算业务。国际贸易融资方式很多。目前,银行和外贸企业的国际贸易融资存在诸多风险。分析了存在的主要风险,并提出了相应的对策。

1国际贸易融资的主要风险

1。1贸易风险

在贸易过程中,贸易双方从谈判、合同签订到货物交付,存在着许多不确定因素,可能导致贸易失败,给贸易企业带来严重损失。当这些损失给贸易公司的资金造成问题时,银行对该公司的贷款面临无法收回的可能。因此,许多不确定因素导致交易风险的存在,增加了银行的风险。

1.2银行操作风险

信用证结算是目前国际贸易市场上应用最广泛的结算方式之一。信用证结算是银行竞争国际业务的核心手段。它有效地帮助贸易公司筹集资金,同时为银行带来巨额利润。但是,许多银行不能严格执行信用证结算业务的操作。如果不建立相应的监管防范体系,很可能使银行面临巨大的风险损失。

1.3银行信贷风险

贸易伙伴选择的银行的商业信誉在贸易活动的顺利进行中起着至关重要的作用。但是,目前,在国际贸易市场上有一些具有不同信用等级的银行。贸易公司很容易遇到问题,例如对方银行的信誉不佳,并经常延迟付款和推卸责任。国内外银行系统不同。许多外国银行不是国有企业。这些银行完全独立运作。因此,银行和银行的管理中存在一些随时可能面临破产的问题。该国也有一些银行。政府对许多国际贸易惯例还不够熟悉。在制定相关贸易法规时,它不按照国际公约行事。这使得该国的银行经常推卸责任,拒绝履行职责。因此,对银行声誉的不熟悉也是潜在的贸易融资风险。

1.4贸易企业声誉风险

与商业银行合作的贸易公司之间也存在巨大差异。一些贸易公司将遵守贸易融资合同的条款,将资金用于特殊项目,并按时支付利息和本金,但是许多贸易公司通常不按照相关合同条款使用资金。自有资金的分配将用于一些风险较高的项目,这将使银行面临更多的坏账风险。有些甚至故意不按期支付利息和本金,这严重影响了银行的资金管理配置。

2应对各种贸易风险的对策

2. 1建立有效的风险管理机制

有许多因素影响国际贸易融资的复杂性。因此,在开展国际贸易融资业务时,银行承担着较高的风险。对于银行而言,开发严格而有效的风险管理机制尤为重要。因此,银行在贷款前必须首先对贷款企业进行详细的信用调查,并全面了解还款能力,盈利能力,资产状况,过去的贷款记录等信息,然后再决定是否为贷款融资。其次,要求相关从业人员严格开展业务运作。它跟踪了已经获得贷款的企业的贷款方向和用途,并实时评估了企业的综合还款能力。如果需要大量资金,可以派遣特别人员进行监督。一旦发现企业经营不善或面临破产问题,及时收回债务就可以减少不必要的银行损失。第三,对合作的所有相关贸易企业进行全面细致的评估,总结和汇编。一级,为这些企业或以后类似企业的贷款业务提供合理有效的参考。

2.2实时信用检查

在进行特定的贸易融资之前,银行必须充分检查贸易公司和贸易伙伴合作银行的信誉,并充分了解相关贸易活动,以确定贸易活动中的潜在风险。首先,相关贷款的贸易伙伴对贸易实质和信用证进行了详细而全面的检查,这在减少由欺诈性贸易和贷款挪用造成的坏账方面起着至关重要的作用。其次,交易另一方的合作银行也必须执行该制度。为了进行全面详细的调查,必须检查另一家银行发行的每张卡的金额。对于某些大型企业,可以使用信誉良好的大型银行作为保证企业安全的保证。第三,在贸易中。在使用贷款进行贸易活动的过程中,企业会实时检查从交易开始到交易结束的所有环节,并随时评估影响贷款企业还款能力的因素,并且可以防止将其用于其他项目。

2.3建立风险跟踪评估系统

银行需要为不同贸易融资的不同贷款业务设立不同的账户,并及时,清晰地对各种贷款业务进行有效监管。银行还应设立专职人员对两个不同融资客户的进出口进行子类别检查,并进行研究和记录。每个客户业务的具体条件也应在不同阶段反映出来。对于即将到期的资金,应提前通知另一方以准备偿还资金。如果可以预见公司存在还款困难,则必须提前采取相应的预防措施。对于完成的每项业务,银行还必须在之后对信息进行详细的分析和汇总,并评估客户的各种因素,包括还款能力,还款态度,还款时间以及贷款期间的特定用途。根据以上检查内容,将对客户进行准确评估,为今后企业或相关企业的贷款业务提供有效的参考。

2.4加强相关贸易法的制定和完善

目前,中国有关贸易法的发展还不完善。这就要求我们加强对国际贸易融资相关法律法规的研究,并就现有法律中的各种问题和漏洞参考国际贸易法的相关法规和国际法规。公约结合中国贸易状况的特殊性,在不影响中国贸易发展的情况下提高了贸易法的内容,从而使中国的贸易法可以与国际贸易法无缝结合,而不会影响当前的贸易发展。同时,它为中国贸易的健康发展提供了有力的保证。

2.5提高从业人员的专业素质

由于其自身的特点,国际贸易对具有高知识和高技术要求的员工提出了高质量的要求。与某些发达国家相比,中国的改革开放相对较晚,国际贸易融资业务发展仅30多年。因此,中国对相关雇员的保质保量的要求非常高。当前,中国迅速发展国际贸易的当务之急是培养和引进一批高素质的贸易人才。这就要求我们努力创造一个良好的交易环境,以吸引国内外的人才,并积极为员工的工作做准备。培训工作。在提高中国国际贸易在数量和质量上的竞争力的同时,将有效减少相关企业和机构面临的各种贸易风险。只有加强相关从业人员的培训,引进高素质的人才,才能逐步提高整个行业的贸易风险意识,从而有效降低国际贸易融资过程中的各种风险。

3结论

随着经济全球化的深入发展和国际贸易的不断发展,贸易业高速发展,银行间竞争日益激烈。但是,当前的国内外法律环境和贸易融资相关企业的业务能力都无法完全适应这一情况。国际贸易市场。我们必须正确认识发展国际贸易金融所面临的各种风险,并进行有效的控制和预防。必须指出,贸易本身需要资金,这一过程不能没有风险。要做的不是停止贸易,而是建立自己有效的风险控制体系,提高员工素质,规范贸易。各项业务的开展将使国际贸易融资的风险降到最低,最终促进国际贸易的健康发展。

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