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关于ACS资金归集管理业务实施对基层银行的影响

作者:土木工程
出处:www.lunrr.com
时间:2019-10-09

一,背景介绍

依靠ACS系统的“一站通,一站通”的强大功能,中国人民银行于2015年初在全国范围内推广了银行业机构的资金收集管理功能。《中央银行会计核算数据集中系统资金归集业务管理办法》财税[2014] 193号),银行业金融机构可以向中国人民银行申请设立募集资金账户和零余额账户,并具有约束力。 2015年6月,中国工商银行通过了募集资金管理业务申请。中国工商银行在湖北,鄂州,孝感,黄石,荆门和恩施的分支机构于2015年11月12日实施了零余额账户债券。将存储在中国人民银行储备基金账户中的资金实时自动转移至总部储备基金代收账户被管理。中国工商银行孝感支行成为孝感首家开业的银行机构。工行孝感支行用于开展ACS零余额账户绑定总行收款账户四个月的机会。本文探讨了ACS收款管理业务的实施对基层银行的影响,并分析了该业务在运营和推广中存在的问题。并提出合理的对策建议。

二,主要结果

(1)节省清算成本,提高资金运用效率

实行ACS收款管理功能约束零余额账户后,当人行开立的零余额账户产生收益时,基层银行机构将实时从收款账户中转出相应头寸。或支出。零余额帐户的余额为“ 0”。因此,与实施约束相比,基层银行不再需要将储备金存入零余额账户,这大大降低了机会成本,提高了储备金的使用效率,并解放了支付和清算。 “生产力”大大增加了可用资金的头寸。

(2)减少业务总量,降低柜台操作风险

实施ACS资金收集管理后,可以通过同步借记或贷记方式收集基础银行零余额账户的全部业务来指定资金,并实时处理电子清算的全过程,减少了人工干预的许多中间环节。降低业务风险和柜台运营。就工行的孝道而言,其一是将原来的每日转账头寸减少到“ 0”倍;第二是可以通过ACS集成前端子系统集成对活期,汇款和财务存款的访问权限。电子处理的整个过程已经实现,减少了人工订购和票据之间的中间环节。第三,业务处理人员从经过处理,审查,监督和交换的4个人减少为2个操作员和主管。自操作以来,处理时间已从半小时缩短到10分钟,大大提高了付款的便利性。

(3)协调资金管理,增强清算的安全性

零余额账户绑定有效实现了基础清算资金的自动存入和扣除。清算业务由总部提供资金和监督。收集资本安全和风险保护。基层银行成为业务终端,其资金被分配。管理模式已调整。例如,工行总行集资账户可以实时查询工行孝感分行7家支行的账户余额,预期头寸,日间透支和业务排队等流动性,方便了对储备金流动性的全面管理。资助并避免积分。透支和分支机构头寸的风险加剧了清算资金的风险。

(4)收集资金账户,促进双方的业务管理

一方面,在实施acs资金归集管理业务时,先对自己的账户进行梳理,主动合并超额资金账户,然后绑定零余额账户,并进行保存。资金清算有效克服了分散重复开户带来的资金滞留和管理效率低下的问题。另一方面,由于其所有业务均由ACS系统自动同步借记或贷记集资捆绑账户,中国人民银行分行管理的零余额账户余额实时为零,不计息,并检查日终账目。它还依靠acs集成前端系统实现自动对帐,大大节省了人民银行的账户管理成本。

第三,一些想法

(1)基层银行“权力有限”,推进步骤被动。

一方面,在现行总行制度下,由商业银行总行向中国人民银行总行提交开通ACS资金归集管理业务。经批准后,安排分支机构到当地人民银行分行具体办理。开户、变更、销户手续,实现资金集中管理。零余额账户绑定实施后,工行孝感分行有明显的减员增效作用。辖区内其他几家国有银行申请权有限,业务推广自上而下一直处于被动状态。特别是对于湖北银行、农村商业银行、农村银行等地方性商业银行来说,由于清算资金的管理模式不同,更难以促进资金的管理。

(二)基层银行“重新开业”,业务规范有待完善

商业银行要开展A C S资金收集管理业务,需要改革支付清算制度和会计程序,并应及时跟踪内部管理规范。但是,基层银行在开展业务时,通常会关注实际操作程序的变化,例如清算付款方式的便利性以及业务量的增减。他们经常定义业务实施计划,明确岗位职责,明确定义预警措施和内部控制程度。这很容易被忽视,这就要求基层银行机构做详细的工作,加强制度,提高资本管理的规范性。

四,相关建议

(1)加强内部控制管理,以法规促发展

C S资金收集管理业务是一种新的资金清算模型,它促进了基层银行机构各个方面的实施。基层银行不仅需要改变资金清算流程,清算各种账户,完成零余额账户绑定,还要注意ACS系统对行内操作的依从性,并修改其操作规则。基金管理业务,并明确总分。下属应当负责各级管理,应当从风险预警系统中划分管理层,审查人员和监督人员的职权范围,加强关键环节的风险警告,纳入重要的评估指标。加强对分支机构的处罚力度,促进业务健康发展。

(2)加强沟通协调,促进合作共赢

基层金融机构要明确职责,完善分工。一方面,他们应按照指导和要求完成ACS资金收集和管理的帐户的开设,变更,注销和操作,与上级银行保持沟通和反馈,并共享信息并应对问题。及时处理。另一方面,要与当地人民银行进行沟通,共同做好账户清点,装订,调整工作,做好资金划拨,清算核对和管理工作,并在事后及时相互监督。一天的合作。促进双赢,确保资金安全平稳运行。

(3)加强交流学习,通过实践促进升迁

在中国“三比一,一减一补”的背景下,经济社会需要大量的财政支持和安全的资金分配机制。及时推广A C S资金收集管理业务。目前,工行,中信银行,渤海银行,华夏银行等机构已经办理了代收账户管理业务。在中国人民银行的大力推动下,未来将有更多的银行机构开展A C S资金收集管理业务。中国人民银行分行应当建立共享信息平台,深化经验交流,顺畅开展代收业务。

针对我国商业银行内部审计制度存在的问题,首先,必须建立和构建合理,高效的内部审计信息系统,以满足内部审计的需要。其次,选择合适的异地审计工作模式,并通过一定的定制平台进行数据分析,以确保数据分析的质量。最后,可以采用现场审计和非现场审计相结合的审计模式,以提高审计效率和质量。

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