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中小企业票据贴现现状及完善措施

作者:函授法律
出处:www.lunrr.com
时间:2019-10-07

中国的票据市场现已进入快速发展时期。中小企业可以使用贴现票据将明天的钱转移到今天使用,以实现第二天的利润。大力发展中小企业票据贴现融资,不仅可以大大降低融资成本,加快社会资金周转,还可以降低银行信贷风险,实现企业与银行的双赢。

一,中小企业票据贴现的现状

银行承兑汇票的打折具有成本低,门槛低,资金使用便捷的优点,受到金融机构和中小企业的欢迎。但是,调查显示中小企业票据贴现的满意率仅为69.8%。通过分析,在票据贴现:的各个方面都存在一些问题

首先,与往年相比,当前票据的使用范围已大大扩展,但是中小企业在购买时仅将银行承兑汇票作为付款工具,占所有付款工具的12%,并在出售时作为付款工具。只有10.5%。可以看出,使用银行承兑汇票不够普及。

其次,在向银行申请贴现的过程中,银行贴现业务的政策不够公开,未指定的多数企业无法准确理解银行的即时贴现政策。其次,银行贴现政策的制定往往忽视了中小企业的利益,给中小企业的发展带来了一定的负担。

第三,审查账单真实性的过程通常需要几个工作日才能延长公司获取资金的时间。同时,银行还必须提供大量的人力和物力,以增加银行票据贴现业务的成本。

第四,银行持有未到期的票据后,对票据的处理是:当银行承兑汇票到期时,银行提示承兑人付款,并获得面值:另一种是向中央银行申请再贴现。再贴现率是影响银行等金融机构票据贴现成本的原因之一。 2010年12月,再贴现率提高到2.25%,也一定程度上增加了银行票据贴现业务的成本,使银行对票据贴现业务持消极态度。

2.中小企业票据贴现难度的理论分析

(1)中小企业票据贴现是否属于法律问题

从表面上看,为中小企业贴现票据是市场选择的问题,但也存在法律上的问题,这些问题在法律价值上反映了自由和秩序的要求。主体的自由是法律旨在促进的最终价值,秩序是实现这一最终价值的手段。中小企业和银行都是独立折扣交易的主体。作为一个独立的经济实体,其交易行为也是免费的。每个主体都可以自由选择交易对象,或者可以决定交易条件。但是这种自由不是任意的自由。在依法治国的社会中,自由必须是法律范围内的自由,法律对自由的限制所产生的后果应比不受限制的更为有效和必要。如果银行仅是为自己的收入付款,并且认为中小企业的小型折扣业务规模太小而无法拒绝为中小企业融资,那么中小企业只能找到其他方式来寻求自身发展的资金支持。这将导致整个金融市场混乱,从而引发金融危机。相反,如果中小企业能够顺利地从银行获得贴现资金,那么一些“地下钱庄”自然会突破,并可以维持良好的财务状况。在良好的金融秩序中,各种经济实体可以继续行使其自由。对。

其次,市场经济实际上是法律经济。一方面,它需要民事法律规范:来调整平等主体之间的财产转移关系。另一方面,市场失灵的存在还需要法律干预任何违反市场经济秩序,不能由市场本身解决的行为。在市场经济中,每个主体的个人能力随其自身条件而变化。但是,不应因为其固有的劣势而将其消除,而应为处于不利地位的主体提供更多的帮助和权利,以便他们可以在更有利的条件下参与市场活动,以保持实质性的公平。当主体的谋利,信息不对称等因素出现,使市场本身无法解决矛盾时,法律有必要适当干预这些行为,以克服市场缺陷造成的问题。

(2)票据贴现各环节问题的理论分析

首先,中小企业票据贴现的现状仅涉及单个公司的融资和发展。但是,根据对这种社会现象的分析,可以得出结论:中小企业票据难以贴现,并且存在法律和限制。相关系统中的缺陷和不完善之处。而且这种看似单一的社会现象可能会在某个地区引发金融市场秩序混乱的危害。近年来,“地下货币之家”各地普遍存在金融危机,各种各样的私人高利贷机构也层出不穷。参与私人高利贷贷款的数量和范围也越来越广泛。从2008年起,温州“地下钱庄”浮出水面,到2013年神木县老板“奔波”,使神木县几乎所有人负债累累。私人融资现象从未消除,影响范围只是在扩大。资本链一旦断裂,危害就不言而喻,甚至可能引起社会动荡因素,从而破坏整个社会的经济秩序,扰乱人们的正常生活。但是,中国现行的中小企业发展法规仅从2003年1月1日起实施《中华人民共和国中小企业促进法》,与美国,日本等发达国家的法律法规仍有一定差距。因此,与中小企业发展有关的制度性问题有待改善。

其次,银行等金融机构在制定融资政策时没有充分考虑中小企业的特点,违反了经济公平原则。经济公平是市场经济主体交易的基本要求和基本条件。经济公平原则追求实质公平,即确定市场经济主体的能力和条件,在能力较弱和条件较弱的情况下,在一定程度上压制能力强,条件好的主体。更好。贫穷的人给予了鼓励和帮助。它的每个经济实体都可以在相对平等的条件下实现利益平衡。中小企业在规模和能力上不及百强企业,但它们也是市场经济不可或缺的组成部分,是不可替代的群体。中小企业的数量在社会生活和经济发展中也起着巨大的作用。因此,对中小企业的发展问题应给予足够的重视,企业自身应充分考虑条件相对较弱的市场经济条件的不足,并制定符合自身特点的融资政策,为中小企业提供适当的帮助。和支持。

第三,“世界繁华,所有人都盈利。是世界上最好的。”作为一家以利润为导向的企业,银行追求“利润”是不言而喻的。在追求各种实体的利益的道路上,一方追求另一方追求自身利益的利益。这时,有必要调整利益冲突。在平衡两者的利益时,应以社会标准为解决冲突的基本立场。社会标准原则既不反映国家的意志,也不首先反映个人利益,而是两者之间的公共区域,即社会公共利益的目标是解决社会矛盾的标准。在中小企业中,民营企业占总数的49.5%,与广大人民群众的生活息息相关。因此,这种社会现象涉及的利益在微观上是单个企业的利益,但它们的数量众多,范围广泛,涉及社会经济中大多数实体的利益。因此,中小企业的发展不再是个人企业利益的问题。这个问题涉及社会的绝大多数利益。同时,银行不是普通的营利性企业,它们还承担着本国货币和财政政策执行者的责任。因此,这时,调整了不适合保护银行利益的法律,但是应该调整了保护公众利益的法律。

第三,解决中小企业票据贴现现象的建议

通过以上对中小企业票据贴现现状的阐述,并分析了相应的法律问题,提出了以下解决中小企业票据贴现现状的建议:

首先,国家适度干预了建立和完善中小企业融资的有关法律法规,保护了中小企业的利益。根据前面的分析,可以得出结论,中小企业票据难以贴现的现状是市场失灵的表现。具有盈利能力的市场主体的自由选择会影响社会公平机制。在这一点上,国家需要通过适当的干预措施来调整市场主体之间的关系,以恢复市场经济健康发展的良好秩序。在法治的一般环境下,国家对市场主体自由选择的干预不应是任意的,而应在法律的指导和规范下进行适度的干预。这就要求我们建立和完善相应的法律法规。当然,在制定相应的法律,法规或政策时,我们还应充分考虑中小企业自身条件的既定事实,以此为基础来制定符合中小企业特点和需求的相关法律,法规或政策。

第二,加强银行之间以及银行与企业之间的合作和信息共享。在当今市场经济飞速发展的今天,信息的获取已变得非常重要。市场实体可能由于自身条件或资源而无法及时获取对他们有利的信息。解决此类问题的最佳方法是公开信息并共享资源。例如,银行向未指定的多数人披露了一些最新的融资政策,使更多需要财务支持的公司可以获得及时,准确的信息,并抓住了良好的发展机会。企业还应该披露自己的一些业务信息,以便银行可以掌握更多的企业信息,从而更好地判断企业的信誉度并评估融资风险。银行还应加强信息交流和资源共享。例如,当公司申请账单时,银行可以根据账单上的信息对照其他相关银行检查账单的真实性,从而降低了票据贴现的风险。关于实现信息共享的目标,应完善公司信息披露制度和银行间信息共享制度。

第三,合理地简化了票据贴现程序。中小企业的票据折扣通常很小,但审查过程与大票据折扣相同。上述完整的严格审查流程延长了公司获得资金所需的时间,同时也增加了银行的贴现成本。如果为小额票据贴现业务建立了帐户管理者的独立审阅者系统,则将实施帐户管理员的小额责任制,并赋予相应的决策权限,从而缩短了对票据贴现的审查时间。这样一种简化票据贴现的过程,不仅可以提高资金周转的速度,而且可以大大降低银行的贴现成本,银行将因此获得更多的收益。

第四,中央银行给银行贴现利率。 2010年,中央银行提高了再贴现率,这增加了银行票据贴现业务的成本,相应的收入减少了。为了为中小企业的发展提供更好的融资环境,中央银行可以在可再分配的额度和利率上给予积极支持中小企业发展的金融机构优惠,并促进票据业务和票据业务的发展。为中小企业融资。方便。

第五,大力发展中小企业银行,加强中小企业与中小企业之间的业务往来。城市商业银行和农村商业银行等中小型银行的发展在很大程度上取决于当地经济的发展,每个城市的经济发展在很大程度上取决于中小型企业的发展。为了扩大城乡商业银行与当地中小企业之间的业务关系,中小型银行为中小企业提供了资金支持。一方面,中小企业可以及时获得所需的资金。另一方面,中小型银行可以从中获得一些好处并提高其业务能力。

中小企业票据贴现的现状是一种社会现象。同时也存在一些法律问题和制度缺陷。中小企业的发展应该受到足够的重视,因为它不仅影响到每个企业的健康发展,而且间接影响到区域经济的发展,影响到区域就业、市场、社会生活和城市税收。问题是。中小企业是市场经济中不可替代的群体。虽然它们规模小,但数量众多。当大多数中小企业无法拥有合法、良好的融资渠道时,不仅会影响企业的成长,还会影响整个金融市场正常秩序的混乱,进而影响社会经济的有序发展。相反,中小企业如果有一个健康、畅通的融资渠道,不仅可以帮助企业快速成长,而且可以带动当地经济,甚至使国民经济有一个良好的发展环境,从而更好地促进企业的成长。从而进入一个良性循环的阶段。

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