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保险社会管理功能的发挥和创新机制浅谈

作者:经济管理
出处:www.lunrr.com
时间:2019-10-13

改革开放30年来,中国经济的快速增长和社会稳定一直受到世界的关注。但是,与此同时,中国现阶段面临着一系列社会问题的挑战。加强和创新社会管理已成为新时代的重要研究课题。保险业应抓住国家发展的关键时期,充分发挥和创新其社会管理功能,优化公共资源配置,增强公共服务的供给能力,提高社会管理效率,协助解决困难。新形势下国家改革发展过程中遇到的困境和困境,促进了国家安全。

1.发挥和创新保险的社会管理功能的理论演变和现实基础

1.行使和创新保险的社会管理功能的理论演进

唯物史观认为,社会存在决定着社会意识,社会意识对社会存在有着动态的驱动作用。作为一种经济科学,一种社会意识,其功能理论的发展是具体的和历史的。它随着经济发展和社会进步而逐步得到促进,对经济社会发展具有动态的推动作用。保险功能的早期理论侧重于研究保险在微观经济中的作用。它认为,保险是一种应对策略,其中经济生活处于危险境地。其功能主要体现在经济补偿和金融融资上。在一个经济繁荣,社会进步,技术先进和社会风险的现代社会中,保险功能理论的研究不再局限于私人经济的微观层面,而是被提升到了促进经济社会发展的宏观层面。国家的命运是联系在一起的,并逐渐纳入社会政策的范围。 Lexis(1895)等首次将保险与经济结合起来进行研究,开创了使用保险解决经济和社会问题的先例。 1964年,联合国贸易和发展会议(UNCTAD)第一次会议正式承认,健全的保险和再保险市场是经济增长的基本特征。 Outreville(1990)认为,保险与其他金融服务一样,正日益成为金融机构的重要组成部分,在现代社会中,风险和不确定性增加了,保险也变得越来越重要。 Rule(2001)强调,在保险与其他金融部门之间日益紧密的联系中,保险公司在经济增长中发挥着重要作用。

在中国保险实践不断丰富的基础上,对保险功能的认识有了质的飞跃。吴鼎福(2003)首先提出了“现代保险功能理论”,认为保险具有经济补偿,财务管理和社会管理功能。从更高的层次上,保险已经得到了重新认识和定位,并且实现了保险功能理论的重大创新。在新形势下,更好地服务于经济社会发展,促进国泰民保具有重要的指导意义。 2006年6月,中国政府以“国务院”的名义颁布了《关于保险业改革发展的若干意见》。规定指出:“保险具有经济补偿,金融融资和社会管理的功能。它是市场经济条件下风险管理的基本手段,是金融体系和社会。据此,现代保险功能理论已经突破了理论探索的层次,并开始在中国乃至世界的实践领域中发挥应有的作用。

2.发挥和创新保险社会管理职能的宏观环境

发挥和创新保险的社会管理功能并非一帆风顺,必须立足于经济发展和社会进步。没有一定的经济基础,保险就很难筹集到足够的保费来建立风险保护基金,其基于“大法则”的工作机制将无法发挥作用。有利的国家政策和法律法规的完善也极大地影响了保险社会管理职能的发挥和创新。从现实出发,中国已经具备了发挥和创新保险社会管理职能的宏观环境要求。首先,从经济水平看,国内经济保持平稳较快发展,居民的消费能力持续稳定增长,为发挥和创新保险的社会管理功能奠定了经济基础。改革开放以来,中国经济取得了举世瞩目的成就。 2012年末,国内生产总值达到51.93万亿元,成为世界第二大经济体。农村居民人均纯收入7917元。城镇居民人均可支配收入人民生活明显改善。在“十二五”期间,国家必须实现GDP年均7%的增长。城镇居民人均可支配收入和农村居民人均纯收入每年将以7%以上的速度增长,人民生活将继续改善。第三,从法制环境《关于保险业改革发展的若干意见》的角度出发,从经济社会发展的大局来看,保险业被纳入地方或行业发展计划,强调保险业在构建社会主义和谐社会中起着重要作用,突出国家对保险业的优惠政策。中国发挥和创新保险的社会管理功能的制度基础。 2009年10月推出的新《保险法》完善了中国保险公司的基本行为规范和保险监管体系,并为扩大保险业务,改善保险服务体系,扩大保险覆盖范围和确保利益提供了框架。保户。明确法律保障,建立法律基础,发挥和创新保险的社会管理功能。

3.发挥和创新保险社会管理职能的微观条件

发挥和创新保险的社会管理功能必须建立在保险业本身具有一定实力的基础上,保险市场体系,监管水平,业务主体等应达到一定水平。首先,如果保险市场体系不健全,保费收入规模不足,公众参与率极低,创新性和创新性保险管理功能的覆盖面极窄,则没有办法谈谈保险管理职能的“社会性”。截至2011年,共有10家保险公司,130家保险公司,11家保险资产管理公司和1家其他公司。中国保险市场体系呈现出保险,再保险和保险资产管理协调发展的良好格局,可以满足市场体系建设中保险社会管理职能的发展和创新要求。其次,保险监管者作为社会保险管理职能的倡导者,不仅具有不断进行理论创新的能力,而且引导保险业务主体在全国范围内发挥和创新社会管理职能,还需要有一定的水平在监管实践中,确保发挥和创新保险社会管理职能的过程。没有任何事故,更少的事故和任何损害公众利益的行为。自我国建立独立的监督制度以来,中国保险的监督水平得到了迅速提高,在监督制度,监督观念,监督机制和监督实践以及中国三大支柱现代化方面发生了深刻变化。偿付能力,公司治理和市场行为监管已经建立。保险监管框架确保了保险社会管理职能的有效和创新。最后,保险业务实体是社会管理职能的特定实施者。如果能力不足或水平不够,则保险社会管理职能难以发挥,也就薄弱。创新,甚至保险损害公共利益的情况。当前,中国保险业务主体的经营理念,风险控制技术和营销技术得到了改善,经营效率,偿付能力和盈利能力不断提高。中国人寿保险,中国人寿保险和中国平安等一批资金雄厚,管理先进的公司应运而生。具有保险人才的团体保险公司将在未来保险社会管理职能的发展和创新中发挥重要作用。简而言之,中国保险业改革发展取得了举世瞩目的成就,保险市场体系,监管水平和经营主体发生了积极变化。发挥和创新保险社会管理职能的微观条件初步形成。

其次,发挥和创新保险社会管理职能的政治要求和现实必要性

1.发挥和创新保险社会管理职能的政治要求

中共十七大的报告提出,要加快社会建设,重点是维护和改善民生,改善党委领导,政府责任,社会协调和公众参与的社会管理结构,社会管理,促进社会和谐。十七届五中全会再次通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议》再次提出,着力维护和改善民生,提高政府支持能力,加强社会管理能力建设,创新社会管理机制。 2011年2月,胡锦涛总书记在省部级领导干部社会管理与创新研讨会上强调,加强和创新社会管理的根本目的是维护社会秩序,促进社会和谐,保障民生。基本任务是解决社会。解决问题,解决社会矛盾,应对社会风险并维护社会稳定。由此可见,加强和创新社会管理,维护人民权益,实现经济社会的和谐发展,已被中央政府和政府摆在更加突出的位置。保险作为社会管理的重要工具,应适应新时代的要求,确定加强和创新社会管理的切入点,充分发挥和创新自身职能,增强国家公共服务能力,提高水平。社会保障,促进新形势下的国泰民保。它已成为国家关注的领域。当前,尽管中国经济发展迅速,但人口众多,基础薄弱。有很多事情要处理,而且政府的财政资源很难维持。国家努力充分发挥保险职能,通过做大做强保险行业来帮助国家解决经济社会发展和人民群众的问题。无关紧要的生活矛盾。

2.意识到需要发挥和创新保险的社会管理功能

在当前中国快速的工业化和城市化时期,社会结构,利益结构和思想观念发生了深刻的变化。经济和社会发展出现了许多新情况和新问题,也出现了复杂性。发挥功能和协助国家解决社会问题已成为现实。首先,贫富差距正在接近“红线”的社会容忍度,并且是国家和平的根本障碍。自1980年代以来,贫富之间的差距扩大了。基尼系数已从1982年的0.288增加到2000年的0.4586。现在已经上升到0.477,大大超过了国际警告线0.40。国家和大多数发展中国家。同时,穷人越穷,富人越富裕,“马修效应”在中国正在逐步扩大。贫富差距的过度扩大反映了中国收入分配领域的缺陷。将利益分配给特定金字塔顶端的特定区域和群体将使他们能够忍受社会稳定。第二,农村社会是和平的。 “世界可以为穷人担心,世界在人民中很尴尬。”农业,农村地区和农民问题一直是我们社会关注的焦点。农村人口占该国总人口的70%。农村稳定关系到大局。只有农村人民才能实现。安,您可以拥有真正的国泰航空。但是,中国农村发展受到诸多因素的制约,农业生产基础设施薄弱,抗旱抗洪能力强。农民收入缓慢,农民生活水平低下;农村社会保障体系不健全,农村居民缺乏。必要的生活保障;许多农民离开家园进入城市,但无法融入城市。邓小平同志曾强调“中国的问题是农村的问题”。农村社会和平已成为中国社会的痛苦。第三,“看病难,看病贵”的问题突出。现阶段:一方面,我国医疗机构布局不合理,大城市医疗机构众多,小城镇农村医疗资源相对不足。另一方面,医疗服务的高价格与患者的支付能力不兼容,没有支付能力就无法入院。近年来,尽管中国不断深化医疗体制改革,增加了财政投入,但“看病难,看病贵”的问题依然突出。 “因病致贫,因病致贫”现象已成为严重影响社会和谐和民生的现象。关于幸福的重大问题,中共十六届六中全会指出,有必要“逐步解决治疗费用昂贵和治疗困难的问题”。第四,人口老龄化及其面临的社会风险。根据中国第六次人口普查的数据,年龄在60岁及以上的老年人占总人口的13.26%,年龄在65岁及以上的老年人占8.87%。按照国际标准9,中国现在已经进入老龄化社会。 2006年,国家老龄办公室发布了《中国人口老龄化发展趋势预测研究报告》,该报告预测,到2050年,中国的老年人总数将超过4亿,老龄化水平将超过30%。另外,由于社会工业化,城市化和生育率的下降,中国的家庭结构发生了深刻的变化。目前,每个家庭的平均人口为3.10,“ 4、21”和“ 42”家庭的数量继续增加。与过去一样,大多数儿童的权力被吸收,老年人口的经济和照料问题也得到解决。老年人的长期护理风险正在从个人演变为整体社会风险。第五,自然灾害的破坏性后果。中国幅员辽阔,地质条件和气候条件复杂,是世界上自然灾害最严重的国家之一。 2010年,西南五省干旱造成2020万人受灾,农作物遭受旱灾7516万亩,直接经济损失236.6亿元。 2008年,四川汶川地震直接经济损失达8451亿元。各地发生地震,干旱,洪涝等自然灾害频发,给社会造成了灾难性的后果,并面临着未来中国经济社会发展的诸多意外因素的挑战。

III。发挥和创新保险社会管理职能的关键策略和路径分析

1.创新保险产品,加强对低收入群体的保护,缓解贫富矛盾

中国的贫富差距是毋庸置疑的。如果未来不能维持在一个适当的“程度”,社会就很难和谐,国家就不会和平。保险作为社会管理的重要工具,不仅服务于第一富裕群体,而且服务于低收入群体,加强产品创新,不断提高低收入群体的收入水平和保障水平,给他们一种安全感。一是创新事故保险产品,提高低收入群体的安全保障水平。对于主要从事建筑、纺织、煤炭、制造业、农业等事故风险较高行业的低收入群体,保险公司应扩大事故风险的承保范围,增加保费支付的灵活性,针对低收入群体的职业不稳定。往往要改变工作实际,设计短期保险单,或实现保单可兑换,即保单承保风险会随着投保人职业风险的变化而变化;二是创新责任保险,保护弱势群体。低收入群体容易发生交通、医疗和其他责任事故。国家应在包括医疗责任保险、环境污染责任保险等重保险的基础上,扩大强制责任保险的范围,鼓励保险公司创新发展。雇主责任险、产品责任险等各类保险,在更大程度和更大程度上保障了弱势群体的利益;三是发展小额保险,拓宽金融扶贫工具。国际保险监管机构协会(IAIS)认为,小额保险是根据公认的保险原则运作的,由许多不同实体为低收入群体提供,包括信用人寿保险、健康保险、定期人寿保险,还有意外。保险、储蓄保险、财产保险等领域。目前,我国保险公司应根据支付能力低的特点,发展愿意购买、负担得起小额保险的低收入群体。国家还应出台相关扶持政策,为小额保险发展创造良好空间,拓宽低收入人群。集团的融资渠道将不断提高其创业能力和消费实力,促进保险服务的包容性。四是大力发展涉农保险。鉴于自然灾害和农业生产市场价格波动的双重风险,农民的收入很低且极为不稳定。中央和地方政府应不断扩大农业政策性保险的可保险范围,增加财政和税收支持,并鼓励保险公司制定适当的保护措施。具有低保费和共同政策的保险相关产品将继续扩大“农业,农村和农民”的服务范围,并改善农村经济和社会发展的环境。简而言之,关注低收入群体可能面临的风险,不断创新保险产品和服务,充分利用保险机制来提高低收入群体的收入水平,改善低收入群体的生活环境,以及在新形势下促进和谐稳定。

2。留在医疗行业,优化医疗资源配置,提高基本医疗服务能力

针对当前“看病难、看病贵”的困境,保险公司应充分利用资本优势,为基层医疗机构的建设和发展提供强有力的资金支持,改善农村医疗卫生条件,提高医疗卫生服务质量。中共中央、国务院《关于深化医药卫生体制改革的意见》(中发[2009]6号)鼓励和引导社会资本发展医疗卫生事业,形成投资主体多元化、投资方式多样化的医疗体系。中国保监会证监发[2009]71号文指出,要探索参与公立医院改革,投资医疗机构,促进保险业与医疗服务优势互补。工业。国家政策大力支持医疗产业投资和社会医疗服务的发展。此外,截至2012年底,我国保险资金使用余额达到6.85万亿元。保险业有充分的实力把资本运营作为一个环节。结合自身业务特点,积极探索保险与服务的有效衔接和相互促进。产业延伸。保险公司可以通过投资或战略合作,与健康体检机构、社区医疗机构、专科医疗机构、综合医院开展多种形式的合作,重点参与社区和农村医疗保障体系建设。提高基本医疗服务能力。目前,平安保险集团已通过资本运作,以平安信托为平台,自2008年起参与深圳龙岗中医院改制,并先后投资广州南方健康城慈铭体检,宜康市医疗管理局,云南白药。保险公司在投资医疗行业方面迈出了坚实的一步。

三.立足养老产业,整合养老资源,提高社会养老服务能力

在人口结构老龄化和家庭结构微型化的背景下,中国养老保障的供求矛盾将越来越突出。传统的家庭养老金模式将受到挑战。加快发展社会养老保险业,提高社会养老服务能力,已成为社会关注的焦点。中共中央,国务院办公厅《关于保险业深入贯彻医改意见积极参与多层次医疗保障体系建设的意见》(中发[2000] 13号)强调,养老服务业的发展应走社会化,工业化的道路,鼓励和引导社会各界。积极参与和共同发展养老服务业,逐步形成政府的宏观管理,社会力量的建立以及养老服务机构根据市场需求独立运作的管理体制和运行机制。《关于加强老龄工作的决定》重新强调社会养老服务业的加速发展,鼓励社会资本建立具有护理职能的老年护理服务。中国保险监督管理委员会《国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要》(中国保险监督管理委员会2010年第9号令)明确规定,保险基金可以投资房地产,包括土地,建筑物和附着在土地上的其他固定物体。投资于养老院或养老院等养老设施的保险资金得到国家政策的支持。泰康人寿现阶段已进入养老金行业,并投资建设了疗养院,这是三大发展战略之一。中国人寿计划分别在河北廊坊和海南建立养老金社区,以建立“一南一北”的格局。其他功能强大的保险公司也可以通过投资财产来参与养老社区的建设,积极开发服务管理和专业护理技术,并为诸如“家庭护理,社区养老金和机构”之类的养老模式提供软件服务。养老金”,以不断提高社会养老金。该服务的总体能力有助于该国解决人口老龄化的关键问题。

4.建立巨灾保险基金,分散巨灾风险,协助国家安置灾民和灾后重建。

巨灾保险基金作为巨灾风险市场化和社会化的资源整合平台,是一种新型的灾前融资系统,在巨灾发生前实施,用于经济损失补偿。中国应充分考虑当前和未来时期的资金实力,逐步建立和完善巨灾风险管理体系,不断加强保险业在重大自然灾害赔偿中的作用,并建立被保险公司(保险公司)政府间的公平冒险机制。当前,中国应加快《保险资金运用管理暂行办法》的制定,建立巨灾保险基金,负责基金的保值增值和日常管理。万一发生重大自然灾害,巨灾保险基金会立即启动了救灾机制,与政府合作,安抚灾民和灾后重建,并在意外情况下迅速实现了全国范围的和平。

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