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关于基于农产品金融仓储的涉农小企业融资问题研究

作者:金融论文
出处:www.lunrr.com
时间:2019-10-24

在中国经济发展的大环境下,小型农业企业的发展状况参差不齐。一方面,各种有利于农业发展的政策的支持,使小型农业企业的发展有了可靠的方向指导,另一方面,由于小型农业企业自身发展中的诸多不稳定因素,允许企业合并。在资本过程中存在多个约束。在以金融仓储为基础的农业小企业融资模式中,金融与仓储企业的运作核心是通过金融仓储企业建立的平台,帮助农业小企业与银行建立稳定的长期合作关系,并最大程度地减少融资。银行通过存货抵押和标准仓单质押等融资方式贷款。风险大,提高了小型农业企业融资的成功率。

1.小型农业企业融资限制的难点和原因

1.小型农业企业的融资困境

对于小型农业企业,没有有效的风险规避手段和机制。同时,由于资本市场结构严重缺失及其功能不足,使得农业小企业直接融资的道路面临很大障碍。

另一方面,间接融资可以解决涉及农业的中小企业资金不足的问题,例如对银行的信贷贷款,但大多数银行往往以稳定的方式运作,而失败率很高。从事农业的中小企业较高,在追求资本安全,流动性和盈利能力方面违反了银行的基本要求。因此,银行不愿冒险向农业小企业发放贷款,这也反映出当前农业小企业信贷体系不健全等。

2.小型农业企业的问题

(1)小型农业相关企业的生产和发展受到许多因素的制约。一方面,小型涉农企业抗风险能力较弱,小型涉农企业自身依靠农业生产。行业中,在生产和管理过程中,业务模型正在走广泛的生产和管理路线,企业管理者的技术水平和相应的管理水平有待进一步提高,信息获取量不对称,加上从事农业的小型企业的风险意识。在关键时刻评估公司的状况并不容易。另一方面,小型农业相关企业受到产业结构中某些凝固思想的限制,导致缺乏创新思维,产业升级特别缓慢,更大市场的不相容性加剧了农业发展。小型企业发展的挑战甚至已经成为消除市场的主要目标。

(2)对与农业有关的小型企业的贷款需求较低,资金需求相对较小。农业小企业贷款需求相对较低,资金需求相对较小,这增加了银行信贷的借贷成本。对于小型企业而言,控制信贷的成本是极为关键的环节。如果随意忽略信贷成本,信贷的使用率将不高,融资带来的收益将大大减少。

3.限制外部条件对小型农业相关企业的融资

(1)土地资源限制

中国正在迅速推进工业化和城市化的发展。农业资源和农业发展所必需的生态资源正在逐渐被侵蚀和压缩。有明显的例子表明,在城市化发展中,部分行政区划是县级市和县级县级的,虽然行政级别相同,但县级县域发展的指导思想是“三农”,县级城市发展的指导思想是“工业化”和“城市化”,这导致大量快速建设的城市削弱了农业的基础地位,反而在金融上大力投资于城市化可以快速带来GDP的城市化建设。大量农业用地被征为工业发展用地和城市建设用地。

(2)环境污染加剧

环境污染的加剧,已成为中国畜牧业综合开发利用的单一选择。一方面,没有科学合理的畜牧业发展规划。另一方面,对农业污染的管理不善导致农业效率低下和恶性循环。

(3)政策利益不高

尽管中国对农业综合企业的政策支持很强,而且支持也在增加,但是与农业有关的小型企业很难从这些政策中获得支持。该政策的受益程度不高,甚至大多数与农业有关的小型企业也从未没有得到相应的政策支持。同样,财政支持也缺乏力量。作为一家资产有限,实力较弱的小型农业相关企业,可用于抵押的抵押品较少,这意味着进行贷款融资的能力要小得多,这在一定程度上受到了限制。小型农业相关企业的长远发展。

二,金融仓储融资方式与优势

1.金融仓储融资模式

金融仓储是指通过发出库存(抵押品可以是原材料,制成品或半成品)作为抵押或通过仓储公司根据融资公司提供的实际信息来发行仓库收据的融资需求。作为质押目标,然后从金融机构的活动中获得融资资金(仓库收据质押)。因此,金融仓库以两种基本操作模式进行存储:动产抵押和第三方仓库收款抵押。

2.该模型在与农业有关的小企业融资中的适用性

在融资企业的存货抵押过程中,仓储公司在质押期间对质押的全过程进行监督。该方法的引入充分利用了农业小企业的临时闲置资源,为企业带来了流动资金,有效降低了融资成本,为农业小企业的融资提供了信贷便利。通过第三方仓库收据质押的实质是质押相应的仓库收据。仓单的便利以及背书转让的优势,使得质押权的流通更加灵活,更有利于融资流程的可行性。

近年来,金融仓库的发展一直很快,但是区域发展的不平衡一直是最大的问题。与南部地区相比,南部地区的金融仓储发展速度更快。根据相关数据,目前,中国比较知名的金融仓储企业位于温州,四川,山东等地。这也导致了金融仓储发展的两级差异。但是,金融仓储在中国起步较晚,有很大的改进空间,这也为金融市场提供了很多机会。实践证明,金融仓储的发展及其不断创新,为我国中小企业提供了新的融资平台。金融与仓储的融合,形成了一种新的金融仓储融资模式。鉴于中国金融仓储业发展规模较小,我们也应该看到积极的一面。由于规模小,对于小型农业企业而言,现在采取的每一个步骤都是重要的一步。

3.小型农业企业的金融仓储和融资策略

1.建立专业通用的仓储监督机制及实现过程

小型农业涉农企业采用动产抵押融资的方式,金融仓储企业应解决小型农业涉农企业的抵押存货在融资中的监管问题以及存货变现的风险。并建立相关的专业通用的仓储监督机制和清算流程,及时反馈相关的库存管理信息,以确保融资过程中没有库存损失。当小型农业相关企业的融资无法偿还贷款时,有必要通过专业手段实现库存清算。尽力确保不损害银行的利益,也要保护融资企业的利益。目的是使小型农业相关企业能够从银行获得一笔平稳的贷款,同时让银行尽可能地规避风险。因此,对于金融仓储企业而言,提高库存保管监督和库存价值评估的能力是金融仓储企业自身发展的关键。

2.建立有效的信息交流平台

由于银行很难了解小型农业相关企业的业务状况和财务状况,因此这需要一个有效的信息交换平台,并且金融仓储公司需要构建这样一个平台,以在银行和小型企业之间提供。一个可以均衡和及时交换信息的渠道,使银行可以充分了解参与农业的小型企业,并可以及时了解银行贷款的好消息,并制定更有利于企业发展的融资决策。同时,完善信用体系建设,使信用贷款建立在相互信任的基础上,使农业相关小企业在未来的发展中有良好的信用基础。

3.金融仓储企业的运营过程需要监管机构的监督

为了避免在贷款阶段还款的风险,监管机构可以保证金融机构收集相应的储备金,评估金融仓储企业的实力,确定规模规模并制定标准金融存储企业储备。金额,这意味着当金融存储公司的抵押物或仓库收据的存货受到价值的损害而无法偿还贷款时,可以通过储备金优先偿还银行和融资企业,从而最大程度地提高融资过程的财务安全性。偿还。保护。

4.保证仓单转移的合理性和合法性

由于仓库收据的权利可以合法方式转让,因此在转让过程中,需要有完善的规则来保证转让的合理性和合法性,这意味着要建立统一的二级市场。二级市场需要严格的监督和专业化,因此可以提供更加便捷和安全的仓库订单权转让,确保仓库订单权的持续有效性,并可以实现实时和完整的实现。金融仓储企业在取得仓库收货权的法律效力后,相应的监管部门应当规范仓库订单权交易的空间和程序,监督交易过程中各个环节的合法性,保护交易者的权益。当事人改变债权人的角色之后。同时,建立统一的二级市场也增强了质押的灵活性,允许小型农业企业的融资参照具体规定,以更合理地安排自己的生产并确保安全及时地分配。库存。

随着中国现代物流业的飞速发展和金融仓储企业的迅速崛起,金融仓储公司可以更好地为企业和银行提供专业服务。对于为小型企业融资更是如此。它开辟了一条更适合自己发展融资的方式,也可以解决银行对涉农小企业的“偏见”问题,消除银行对涉农小企业的担忧,并帮助涉足农业的小型企业更加健全的信贷体系使融资难度大大降低。

由于涉及农业生产加工或为农业生产提供服务,农业本身的产业特性薄弱,也决定了在运用金融仓储模式的融资体系下,要充分考虑农业小企业产品的保藏和流通,合理选择金融仓储方。了解市场供求变化和产品本身价值的变化。同时,不可忽视的是,在整个经营过程中,金融仓储企业的信用风险始终要规避,不能信任合作的各方最终将失去市场的青睐。

在未来越来越完善的制度和越来越完善的信用体系下,农业小企业融资将迎来一个新的格局。在金融仓储的基础上,进一步改善农业小企业与金融仓储企业、银行的合作关系,使农业小企业融资更加放心,银行更加谨慎。银行和其他金融机构将更加放心。有充分理由相信,未来金融仓储企业的发展,银行贷款将不再是大企业和龙头企业的专属,也将迅速惠及涉农的普通小企业,使涉农小企业融资不再困难。

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